不具名讀者問：
去年向一間當鋪使用機車借款，借款3萬元，每月利息3千元，我每月按時繳本息，後來上網查詢才知道利息好像超過法規規定，即年息120%，但是法規規定年息不得超過30%。當鋪表示，我還沒借款到一年，因此不能算是年息，且當初談的條件是我要騎車上下班，所以不留車，利息本來就是比較高，請問這合法嗎？
華岡法律事務所律師陳建勛答：
《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之20者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」一般視此為最高利率限制的「法定利息」，所以銀行所收取的利息，原則上都在法定利率範圍內。《當舖業法》第11條則規定，最高年利率不得超過30%，而一般民間通行常見的月息約2％或3％，即年利率24％或36％。
依讀者所述，向當舖使用機車借款「免留車」，借款3萬元，每月利息3千元，已屬月息10%、年息120%，比上述常見的3種利率都高，月息10%、年息就是120%，這是利率的計算方式，並無借款未滿1年，就不能算是年息的說法，而業者又指不留車，利息本來就會比較高，這只是業者的說詞，在《當舖業法》有留車保管另收取一次「倉棧費」5%的規定，但讀者未留車、更沒有理由被收取更高的利息做為保管費。
只是收取高利息，就一定觸犯《刑法》第344條的重利罪嗎？並非如此，要構成重利罪有3個要件：一、趁人急迫、輕率、無經驗或難以求助。二、收取與原本顯不相當的重利。三、已經收取。
至於「顯不相當」的標準，實務上由法院審酌當地經濟與一般交易情況做綜合考量，曾有收取月息5%被判決認定是重利罪，讀者的月息達10%、年息120%已高過該標準。
建議讀者，縱使該當舖是依法設立的合法當舖，依據《當舖業法》第11條規定，其年利率的上限為30%，本件依讀者所述已高於上開限制，超過部份可拒絕清償。（許淑惠／採訪整理）
去年向一間當鋪使用機車借款，借款3萬元，每月利息3千元，我每月按時繳本息，後來上網查詢才知道利息好像超過法規規定，即年息120%，但是法規規定年息不得超過30%。當鋪表示，我還沒借款到一年，因此不能算是年息，且當初談的條件是我要騎車上下班，所以不留車，利息本來就是比較高，請問這合法嗎？
華岡法律事務所律師陳建勛答：
《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之20者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」一般視此為最高利率限制的「法定利息」，所以銀行所收取的利息，原則上都在法定利率範圍內。《當舖業法》第11條則規定，最高年利率不得超過30%，而一般民間通行常見的月息約2％或3％，即年利率24％或36％。
依讀者所述，向當舖使用機車借款「免留車」，借款3萬元，每月利息3千元，已屬月息10%、年息120%，比上述常見的3種利率都高，月息10%、年息就是120%，這是利率的計算方式，並無借款未滿1年，就不能算是年息的說法，而業者又指不留車，利息本來就會比較高，這只是業者的說詞，在《當舖業法》有留車保管另收取一次「倉棧費」5%的規定，但讀者未留車、更沒有理由被收取更高的利息做為保管費。
只是收取高利息，就一定觸犯《刑法》第344條的重利罪嗎？並非如此，要構成重利罪有3個要件：一、趁人急迫、輕率、無經驗或難以求助。二、收取與原本顯不相當的重利。三、已經收取。
至於「顯不相當」的標準，實務上由法院審酌當地經濟與一般交易情況做綜合考量，曾有收取月息5%被判決認定是重利罪，讀者的月息達10%、年息120%已高過該標準。
建議讀者，縱使該當舖是依法設立的合法當舖，依據《當舖業法》第11條規定，其年利率的上限為30%，本件依讀者所述已高於上開限制，超過部份可拒絕清償。（許淑惠／採訪整理）
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