新北市1名男子因為經商失敗急需資金周轉，誤信詐騙集團偽裝的網路借貸公司，先到超商買盒義美泡芙，吃完後把金融卡、存簿及身分證影本放進泡芙盒內寄出，成為詐騙集團的人頭帳戶。男子因2日未收到核貸款項，向警方報案後，警方發現原來是詐騙集團搞的鬼，上周一傍晚循線逮到2名詐騙車手。警方表示，為了防詐，近年來金融機構申辦個人帳戶手續嚴謹，人頭帳戶愈來愈難取得，讓詐騙集團千方百計利用各種騙術，就是想騙到民眾的戶頭跟提款卡，因此之前除了許多求職打工民眾，往往誤信詐騙集團術語，為了謀求一份工作，輕易把自己的金融卡、存簿及身分證影本送上門外，現在詐騙集團還偽裝成網路貸款公司，騙得急需用錢民眾的金融卡、存簿及身分證影本。警方調查，新北1名32歲的陳姓男子，經商需要現金週轉，上網尋求借貸公司，對方要他先到住家附近超商，買1盒泡芙，先把泡芙吃光，再將身分證、金融帳戶存摺影本及金融卡放進泡芙盒內，然後操作超商內的Ibon機，輸入提供交貨便序號，就會出現條碼及取件人，將金融卡、存簿及身分證影本寄到指定地點後，貸款就會入帳。雖然陳男半信半疑，但他為了借錢，還是依照指示把自己的卡片跟存摺影本寄了出去，但遲遲過了2天都沒下文，才知道被騙上當，於是立刻向警方報案，板橋警分局後埔派出所獲報，根據商品寄送流向追查，果然發現2名年輕男子騎車到板橋的超商取貨，接著還把卡片拿去「洗卡」測試。警方向檢察官聲請拘票後，循線在新北市中和及三峽拘提到這2名18歲的高姓及黃姓詐騙集團成員，同時也發現他們除了擔任取簿車手外，也兼職提領車手，當天接受指令前往超商拿到被害人的金融卡後，立刻進行「洗卡」，確認卡片勘用，立刻就有3名被害人遭詐匯款，共損失新台幣15萬元。2人訊後被警方依詐欺及洗錢法移送偵辦，也將追緝躲在幕後的詐騙集團。（突發中心莊淇鈞／新北報導）
文章來源https://tw.appledaily.com/new/realtime/20181214/1483661/
缺錢要找合法的借錢管道，台中合法當舖盛鑫提供台中週轉，台中借款，車借錢 免留車借款服務。
2018年12月23日 星期日
2018年12月16日 星期日
貴婦奈奈夫婦借款週轉 月利息5百萬
知名網紅「貴婦奈奈」蘇陳端和丈夫黃博健創立的醫美診所「杏立博全」，上月30日驚爆惡性倒閉，外傳倒債金額高達7億，夫妻倆並疑似於11月30日當天，搭機潛逃到美國舊金山；據傳黃博健，日前曾沉迷地下期貨炒作，投入逾億元卻慘賠，還找地下錢莊想翻本，但仍慘賠欠下鉅款，資產管理公司粗估黃博健一個月的借款利息就高達五百萬。
▲傳貴婦奈奈丈夫黃博健疑因炒作期貨慘賠，借款週轉疑每個月利息高達5百萬。（圖／資料照）
全身名牌的網紅貴婦奈奈，臉書粉絲專頁有30多萬粉絲，擁有高收入的夫妻倆，一夕之間卻與經營醫美診所的丈夫黃博健展開大逃亡，外界一度以為是無預警倒閉，甚至也有人相信貴婦奈奈在跑路期間的貼文「宣稱有人身安全才躲起來」，不過事件愈演愈烈，隨著和診所相關的夫家人幾乎也都跟著全部失聯跑路，檢方也證實夫妻倆於11月30日當天已出境，加上積欠債務的借條等線索曝光，顯示貴婦奈奈夫婦倆疑似早就有計畫的倒閉與逃亡。
據《TVBS》報導，黃博健4年前疑似財務吃緊而找上資產管理公司，有債主透露，黃博健常用支票抵押借款，就算利息高得嚇人，超過法律規定，黃博健也都一樣要借；粗估黃博健一個月光是借款利息就高達500萬，可能就因為這原因，才導致財務吃緊，最終攜家帶眷赴美躲債。
2018年12月11日 星期二
因應年關資金調頭寸 每年12月是個人貸款高峰期
年關將近，資金壓力大嗎？聰明調頭寸有撇步，相較於銀行信用貸款6%左右的利率，保單借款利率通常4%起跳，甚至可能低於2%，借錢真的不一定要找銀行。
根據聯徵中心資料顯示，自2012年以來，每年12月都是個人貸款金額的高峰，個人貸款金額包含車貸、房貸、信貸等等，以2017年12月為例，平均每人貸款總金額就高達302.5萬元。
Money101金融比較平台表示，有資金需求者，除了一般常見的貸款管道，若有購買具備保單價值準備金的保單，向自己的保單借款，也是調頭寸的其中一種方式；保單借款利率相較信貸低許多，民眾若有小額、短期資金需求，能省下不少利息費用。
聯徵中心數據統計，2018年7月女性信貸平均利率為6.17%，男性信貸平均利率為5.91%，而保單借款利率最低可以到1.7%左右，有借款需求的民眾可以先向保險公司了解自身保單的借款利率。
相較信用貸款、信用卡預借現金來說，保單借款的特色為無須手續費、借款利率較低、撥款快速 、撥款管道多元、可隨時還款無違約金等，只要保單要保人備妥雙證件、保單、存摺影本，即可透過業務員、網路、電話、或親至櫃檯申請，最快當下或是隔天就可以撥款，對於短期需要資金週轉的人來說相當適合。
保單借款的利率計算，需要依照每張保單的保險成本、各家公司資金運用的效率、保戶權益、保單預定利率等條件來訂定，因此即使是同一類型保單，各家人壽訂出的借款利率也不同。
國泰人壽的保單借款利率介於3%至6.9%之間；南山人壽傳統型新台幣保單的借款利率最低4%，最高6.9%；富邦人壽的借款利率介於4%至6.25%之間；中國人壽的借款利率介於1.66%到6.38%。
國泰人壽於年底前提供保戶最低0.99%保單利率，只要該保戶借款金額超過8萬元，借款天數介於31天到40天，借款管道為ATM或是線上申辦，去年11月7日到今年11月7日都沒有借款紀錄等條件，就可以享有優惠利率；在借款超過40天後，將恢復原保單適用的借款利率。
2018年12月3日 星期一
【法律問蘋果】機車典當3萬 年利竟要3萬6
不具名讀者問：
去年向一間當鋪使用機車借款，借款3萬元，每月利息3千元，我每月按時繳本息，後來上網查詢才知道利息好像超過法規規定，即年息120%，但是法規規定年息不得超過30%。當鋪表示，我還沒借款到一年，因此不能算是年息，且當初談的條件是我要騎車上下班，所以不留車，利息本來就是比較高，請問這合法嗎？
華岡法律事務所律師陳建勛答：
《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之20者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」一般視此為最高利率限制的「法定利息」，所以銀行所收取的利息，原則上都在法定利率範圍內。《當舖業法》第11條則規定，最高年利率不得超過30%，而一般民間通行常見的月息約2％或3％，即年利率24％或36％。
依讀者所述，向當舖使用機車借款「免留車」，借款3萬元，每月利息3千元，已屬月息10%、年息120%，比上述常見的3種利率都高，月息10%、年息就是120%，這是利率的計算方式，並無借款未滿1年，就不能算是年息的說法，而業者又指不留車，利息本來就會比較高，這只是業者的說詞，在《當舖業法》有留車保管另收取一次「倉棧費」5%的規定，但讀者未留車、更沒有理由被收取更高的利息做為保管費。
只是收取高利息，就一定觸犯《刑法》第344條的重利罪嗎？並非如此，要構成重利罪有3個要件：一、趁人急迫、輕率、無經驗或難以求助。二、收取與原本顯不相當的重利。三、已經收取。
至於「顯不相當」的標準，實務上由法院審酌當地經濟與一般交易情況做綜合考量，曾有收取月息5%被判決認定是重利罪，讀者的月息達10%、年息120%已高過該標準。
建議讀者，縱使該當舖是依法設立的合法當舖，依據《當舖業法》第11條規定，其年利率的上限為30%，本件依讀者所述已高於上開限制，超過部份可拒絕清償。（許淑惠／採訪整理）
去年向一間當鋪使用機車借款，借款3萬元，每月利息3千元，我每月按時繳本息，後來上網查詢才知道利息好像超過法規規定，即年息120%，但是法規規定年息不得超過30%。當鋪表示，我還沒借款到一年，因此不能算是年息，且當初談的條件是我要騎車上下班，所以不留車，利息本來就是比較高，請問這合法嗎？
華岡法律事務所律師陳建勛答：
《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之20者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」一般視此為最高利率限制的「法定利息」，所以銀行所收取的利息，原則上都在法定利率範圍內。《當舖業法》第11條則規定，最高年利率不得超過30%，而一般民間通行常見的月息約2％或3％，即年利率24％或36％。
依讀者所述，向當舖使用機車借款「免留車」，借款3萬元，每月利息3千元，已屬月息10%、年息120%，比上述常見的3種利率都高，月息10%、年息就是120%，這是利率的計算方式，並無借款未滿1年，就不能算是年息的說法，而業者又指不留車，利息本來就會比較高，這只是業者的說詞，在《當舖業法》有留車保管另收取一次「倉棧費」5%的規定，但讀者未留車、更沒有理由被收取更高的利息做為保管費。
只是收取高利息，就一定觸犯《刑法》第344條的重利罪嗎？並非如此，要構成重利罪有3個要件：一、趁人急迫、輕率、無經驗或難以求助。二、收取與原本顯不相當的重利。三、已經收取。
至於「顯不相當」的標準，實務上由法院審酌當地經濟與一般交易情況做綜合考量，曾有收取月息5%被判決認定是重利罪，讀者的月息達10%、年息120%已高過該標準。
建議讀者，縱使該當舖是依法設立的合法當舖，依據《當舖業法》第11條規定，其年利率的上限為30%，本件依讀者所述已高於上開限制，超過部份可拒絕清償。（許淑惠／採訪整理）
2018年11月25日 星期日
沙拉脫少東否認詐欺 強調周轉不靈無法還錢-找台中盛鑫當舖借款
有媒體踢爆，基隆知名謝氏家族，知名老牌沙拉脫少東謝國龍，被鄰居控訴假投資遊艇真詐財。誆稱投資400萬，三年後能拿回本金加利息共760萬，沒想到拿了三季利息後，就開始跳票，沒想到被謝國龍跳票的人初估近百人，金額高達5千萬，甚至還有名釣具店老闆被害得店收攤，背負百萬債款。
這一艘停在港口邊，價值高達上千萬遊艇，曾經知名老牌沙拉脫少東謝國龍所有，現在已經轉賣給別人，但他卻遭人指控拿遊艇來詐騙！
投訴人是謝國龍的老鄰居，科技公司的總裁，他說謝國龍勸說參與投資遊艇休閒事業，誆稱投資400萬，三年後可拿回本金加利息共760萬，一個月10萬獲利，沒想到他只拿到90萬後，就通通被跳票。
但被謝國龍跳票的人不只他，還有一名男子創業開釣具店，卻因為謝國龍，從去年遊說到今年3月，最後同意投資遊艇，最後落得店收攤、背負百萬債。
面對外界指控，謝國龍不肯出面，只透過電話表示絕無此事，是生意失敗周轉不靈，無法還錢，撇清沒詐財，只是債務糾紛，有錢一定會還債。只是說法和外界的指控有些差距，若沒有出面說明，恐怕最終得走上司法途徑。
（民視新聞／陳崇翰 基隆報導）
2018年11月20日 星期二
如果你看得比老闆遠，那就趕快跳出來自己做，缺資金週轉找台中盛鑫當鋪
今天，一台沒有網路的電腦，對我們來說應該沒有任何用處。但是，在 80 年代，就連史丹佛大學內的電腦，都是沒有連結網路的。當時一位在史丹佛攻讀統計與計算機碩士學位的女學生，和一群朋友為了要讓電腦可以互相溝通，研發出了一套「網路系統」。這位女碩士生是 Sandy Lerner，他之後更用這套系統創辦了今天市值 2190 億美元的「思科」公司（Cisco）。
Sandy Lerner 父母在他 4 歲時就離婚了，因此，他從小就和阿姨一起住在北加州一個名為 Clipper Gap 的地方。Lerner 的阿姨在那裡有一個農場，他們不但養了牛，而且還種了梨子樹。年幼的 Lerner 也因為常在那裡幫忙，所以也愛上了務農的生活。
1975 年，Lerner 從加州州立大學政治系 (California State University) 畢業後，得到了克萊蒙研究大學 (Claremont Graduate School) 的全額獎學金，所以他開始他的經濟系碩士生的生活。在唸書的同時，Lerner 也在克萊蒙研究大學的電腦室中兼職，他發現只要懂得寫程式，他就能每小時賺到 25 美元。他覺得或許他可以靠這個維生。
創新點：他不在乎產品是不是屬於自己的，只期望能夠盡快讓更多人接觸到他們需要的東西。
本文 2 大重點：1. 專注在提供大家需要的東西，先不管錢會被誰賺走。2. 想要有一點成就，就要忍受有如上戰場一樣的辛苦。
1. 專注在提供大家需要的東西，先不管錢會被誰賺走
在克萊蒙研究大學畢業後，Lerner 想要繼續他的學業，因此他到史丹佛進修統計與計算機碩士。正好，當時的政治系所需要雇用一些工程師，為他們的做一些統計的運算，因此 Lerner 就也同時到那裡工作。
在史丹佛，Lerner 認識了一群志同道合的科技天才，包括他未來的丈夫 Leonard Bosack。他們一群人每天都在一起，研究著當時最熱門的新科技：「電腦」以及它各種的運用。
當時史丹佛大學內有大約 5000 多台的電腦，但是它們都沒有辦法互相溝通。為了讓學生們的研究工作能夠更快更方便，史丹佛決定要自行研發讓電腦互相連結的網路，但是史丹佛一直沒有成功。
於此同時，Lerner 和他的朋友們，也正在和校外的 ARPANET（The Advanced Research Projects Agency Network，Internet 的前身）研發團隊合作，研發電腦網路。當 Lerner 發現史丹佛的團隊不能夠實現這個想法時，他就將他們團隊的研發成果提供給史丹佛。結果，史丹佛採用了他們的設計，讓校園中的電腦可以連結在一起。
1980 年，Lerner 和 Bosack 結婚，接著 1981 年他們一起從史丹佛畢業，然後也在史丹佛找到了工作。Bosack 擔任計算機科學系的電腦系統負責人，而 Lerner 則管理商學院的電腦。雖然有著非常好的工作與生活，Lerner 和 Bosack 都認為他們設計的網路系統應該要讓更多人使用。因此，他們嘗試說服史丹佛將這個技術註冊然後買給其他有需要的公司。
但是，由於這個技術是利用 ARPANET 的經費開發出來的，所以它是屬於「公共領域」的知識，因此，史丹佛不願意去註冊它，也不相信它值任何錢（因為在「公共領域」的知識是無法申請專利的）
Lerner 後來回顧這件事時，他說：「在那時候，史丹佛可以註冊以及完全擁有這個技術會帶來的所有收益，我們根本不在乎，因為，我們在史丹佛已經有一份很好的工作了。我們只是希望更多的人可以使用到這個技術。」
既然他們無法說服史丹佛，又堅信這個技術可以造福更多的人，Lerner 和 Bosack 於是決定放棄穩定高薪的工作，離開史丹佛，自己創業。
（同場加映：你對他有好感，但不知如何跨出第一步？這位31歲的創業家抓住這個痛點，用3種行銷方法，打造了市值 30 億美元的公司）
創立新公司首先需要一個名字和標誌，因為他們開發的產品是「電腦閘道」(Gateway) 而且他們又身處與加州，所以，他們馬上就想到用著名的「金門大橋」(Golden Gate Bridge) 做為標誌，而這個標誌雖然經過了多代的演化，還是以「金門大橋」為主。至於公司名字，由於電腦相關的名稱都已經被其他人註冊，在試了 35 個名字後，Lerner 決定用金門大橋所在地，舊金山 (San Francisco) 名字中的一部分，於是，Cisco 在 1985 年正式誕生了。
2. 想要有一點成就，就要忍受有如上戰場一樣的辛苦
離開了舒適的工作，Lerner 馬上就要面對艱苦的創業生活。由於沒有任何錢租辦公室，Lerner 和 Bosack 只好在自己的客廳中工作。他們會將買回來的材料都放在客廳，然後由 Bosack 和其他同事一台接一台的將他們的產品：「網路路由器」 (Network Router) 組裝起來，然後賣給客戶。
每當被問起這段歲月時，Lerner 總會自嘲說：「賈伯斯在車庫中創業，我好多了，最少還還能在有暖氣的客廳。」
（同場加映：賈伯斯、庫克、理查布蘭森有個共同點，不是名或利，而是你我都可以學會的這一點…）
當時他們沒有任何業務團隊，但是每月已經能夠賣出大約 25 萬美元的產品。這是因為 Lerner 和 Bosack 在這個新興的「網路產業」非常有名（畢竟他們建置了史丹佛的網路）所以，有需要的客戶都會自動找上門。他們第一位客戶是 HP (Hewlett Packard Laboratories)、第二位是美國紐澤西州的最大高等学府-羅個斯大學 (Rutgers University)、而第三位則是飛機製造商波音 (Boeing)。
雖然客戶來源不是問題，但是資金週轉就沒有那麼容易了。為了有足夠的錢購買原物料和付薪資，Lerner 和 Bosack 將房子抵押了。Lerner 除了 Cisco 的工作，也到另外一家電腦公司上班，賺取他們的生活費。除此之外，他們也刷爆了所有的信用卡。當他們需要更多的錢時，只好到處借錢。
雖然他們產品的利潤很高，但是，因為他們很多客戶都是大學，而大學的付款期都很長（大部份是 90 天），所以一直都為了有足夠的現金週轉而煩惱。為了解決這個問題，Lerner 決定要去找投資者。他們見了大概 80 位投資者，但是，沒有人能夠了解他們的產品。更重要的是，投資者都不相信一項基於「公共領域」知識的商品能夠大賣，因為競爭對手能夠很快的利用同樣的知識打造出類似的產品。
2018年11月15日 星期四
他曾背債千萬 現在要把孫叔叔的愛複製下去
長期擔任基督教救助協會公益代言人的孫越，今年5月以87歲高齡離世。基督教救助協會邀請深受孫叔感召而積極投入公益的宋逸民與宋達民兄弟，擔任今年「1919愛走動」的代言人，以雙胞胎身份傳遞「複製愛，讓愛走動」的主題。盼望能把孫越的愛更多地複製、延續，陪伴所有需要救助的急難家庭走過生最艱難的一段路。
為了傳遞「複製愛，讓愛走動」的主題，宋逸民與宋達民拍攝宣導短片，片中他們化身為工人、廚師、醫生、運動選手、農夫、警察等，以表達「各行各業都可以複製孫叔的愛，讓愛走動在全台灣」的理念。不僅拍攝短片，他們也多次帶領「台灣藝起發光促進協會」的藝人朋友們一起參與公益活動。
為了讓社會大眾更認識「1919愛走動－急難家庭救助計畫」，救助協會邀請曾經走投無路、試圖輕生的高雄潮寮1919服務中心志工陳金樹，拍攝紀錄短片。
過去的陳金樹一心想賺大錢，後來因週轉不靈，負債千萬、妻離子散。正在他準備投河自盡時，抬頭看見教會十字架，最後在協助之下，重新站起。如今他已經清償債務，還成為1919志工，固定送食物包與救助金，陪伴弱勢家庭。他說，過去曾受許多人幫助，所以現在更懂得幫助人，只求能複製與延續大家對我的愛，幫助許多急難中的人。
基督教救助協會自2003年開始執行「1919急難家庭救助計畫」，以每個月5500元連續支持4個月的方式，資助陪伴遭逢急難的弱勢家庭。15年來已透過全台1252個1919教會，已累計資助超過11732個急難家庭。為籌募1919急難救助金，救助協會從今年9月起持續舉行「1919愛走動」系列活動，希望能為募到3900萬元的救助金。捐款專線：02-8660-9995，網路捐款：www.1919.org.tw。
自殺，不能解決難題；求助，才是最好的路。求救請打1995 ( 要救救我 )
文章來源https://udn.com/news/story/7266/3477817
台中週轉 台中借款 台中當鋪
2018年11月6日 星期二
真這麼好康？刷卡拿現金 借款民眾恐觸法
現在坊間很多刷卡換現金的小廣告，誆稱說去刷卡買賣場的禮物卡或是洋酒，說轉賣回去給業者，刷1萬能立即拿9千元現金，讓急需錢周轉的民眾，利用假交易的手法，其實不管是放款業者以及民眾，恐怕都是觸法的，除了違反商會法之外，如果民眾明知道還不出銀行卡費，這可能還涉及詐欺罪。
你急需用錢嗎？有網路廣告標榜來找他準沒錯。
直接就在現場算錢給你，只要信用卡刷得過就可以，現今網路上很多刷卡換現金的小廣告，規則很簡單，去賣場刷卡買禮物卡，拿著禮物卡業者就會給現金。
放款業者vs.借款民眾：「2萬扣1成喔！2萬扣1成，拿1萬8。(不是說97嗎？)，97是回收的費用，刷卡會有5％的發票，基本上刷卡換現金都是扣1成，不管你到哪裡都一樣！」
或是像這位小姐也一樣，急需用錢，拿著信用卡就能有現金周轉，但這回不是去櫃檯刷卡，竟然在後行李箱就刷。
放款業者vs.借款民眾：「這張2萬？(對啊！)，這是刷洋酒禮盒，我們自己是洋酒行。」
穿著白色上衣的男子自稱是洋酒商，反正就像是刷卡買洋酒，再轉賣回去而已，因為回收總是要些手續費， 他們都說不違法，只是這名男子一下說賣洋酒，一下變成收禮物卡，身分好多變，卻根本是同一人。
放款業者：「你就是把錢儲值在裡面，然後等一下把這個東西賣給我，就這麼簡單。」
聽起來好像很簡單也不違法，其實之前刑事局早就抓過這類的放款集團，他觸犯的罪名是一般經濟犯才會聽到的，集團根本沒有放款業務牌照，違法放款，已經觸犯銀行法以及商會法，最重10年有期徒刑，而借款的人別以為自己也沒犯罪，除了同樣商會法外，如果早知道還不出錢來還刷卡，就是詐騙銀行。
雖然借款就該循正常的管道，偏偏有些人早就信用破產，只好找尋偏方，有錢花了卻也觸法吃上官司。
2018年11月1日 星期四
減法的哲學 也能用在行銷上
擺過地攤的人都知道，從眾很重要，流行皮卡丘就賣皮卡丘、流行鋼鐵人就賣鋼鐵人，不會有什麼大問題；如果進太多新奇少見的商品，可能會周轉不靈而虧損。
行銷反而不一樣，從眾有時難以成功。歷史長河裡「帝國」是常態，強者恆強、弱者恆弱，常常會出現特別強盛的國家或是促成大一統的強者。商場也是，要在市場中出頭，往往得面對超強者的挑戰。
有些市場很大，大到一堆人都做大同小異的東西也能雨露均霑，比如魯肉飯、早餐店等大眾常去光顧的商家。若是比較小的市場，那其中的超強者的威脅就很致命，比如拉麵。超強者往往會把迎合大眾口味的商品做得很好，以拉麵來說就是正油、豚骨與味噌拉麵三者，若自己也做這三種最普遍的拉麵，除非能做得比它好吃，或是它帶來的人潮有些剩餘能被自己撿走，不然生意一定不長久。
當然，也能以CP值取勝，但這樣利潤勢必降低，甚至引起割喉戰，到時先倒店的還是自己。有時候環境使然，開店者不用看行銷書籍也自懂得做出差異化，不敢去搶大眾口味這個市場，他們要找到能夠支持自己生存的分眾，而這個分眾帶來的業績又不會大到被超強者覬覦，想與自己爭食；這就是所謂的「利基市場」。
行銷往往不是一味地開發新客戶、瞄準廣大客群，因為每個人開始創業時都資源有限，沒有能力不斷測試新產品、開發客源，因為做這些的成本都遠比緊抓現有客戶的忠誠度來得燒錢；而若要瞄準廣大客群，往往要與該市場的超強者競爭，那也很可怕。
在決定一項生意之前，就得想好自己能吃的餅有多大，有沒有超強者會跟我搶，而我有沒有把握把這塊餅吃下。具體而言就是擬定目標客戶、評估能否符合目標客戶的需求且目標客戶是否非我不可(關乎差異性)、推算目標客戶找我會有多大的困難，比如路途遠近、價錢高低等等(成交門檻)，等這些都想好後才能開始創業，最後才是行銷。
行銷學上有AIDCA五字箴言：引起注意attention、引起興趣interest、引起慾望desire、確信Conviction、付諸消費行動action。引起注意與引起興趣關乎廣告的創意或聳動性，目的是為了讓客戶好好吸收自己承諾的服務或商品；但這只開頭，後續的三步驟就關乎上述的一連串評估是否正確，而那是成功與否的關鍵。
原本AIDCA只有AIDA，少了確信Conviction。確信的意思是，當顧客被自己的廣告吸引了、也有興趣與慾望消費，但客戶不免會想這項商品或服務是否沒有替代性？值不值得花錢消費/值不值得特地跑一趟過來消費，等到這些思慮都有肯定的答案後客戶才會付諸消費行動。
要經過這一連串的過程成功達陣十分困難，所以創業前的評估須十分小心，不能冒然畫大餅。行銷也一樣，越能精準鎖定目標客戶(那些喜歡我的商品或服務，且覺得我沒有替代性、消費門檻還可以的人)並推出我的承諾，行銷才容易成功。
2018年10月23日 星期二
二行程機車加碼補助將屆 鼓勵民眾把握最後期限
二行程機車排放的碳氫化合物污染高於其它車輛，高雄市加碼補助汰換，高雄市政府環境保護局今天指出，全市從79萬輛汰換到剩15萬多輛，鼓勵民眾把握最後加碼補助的期限。
高雄市有約200萬輛機車，在民國96年二行程機車逾79萬輛，隨著車齡老舊換新、環保署補助，高雄市加碼等好康，已讓高雄市的二行程機車數量快速減少，目前的二行程機車數量是15萬8000輛。
環保局說，二行程機車排放的碳氫化合物污染高於其它車輛，為加速汰換老舊二行程機車，市府自105年起加碼補助至106年共汰換16萬5000輛二行程機車，數量居全國之冠。今年到9月底止，環保局統計汰換量又增加了3萬5000輛，數量也高於其他縣市，環保局提醒民眾補助申請期限到108年1月10日止（需在今年底前完成報廢及回收），請二行程機車車主把握領補助汰換機車的機會。
高雄市政府環境保護局空噪科長黃家俊今天表示，高市府105年加碼每輛車新台幣4000元、106年2000元、今年是1000元，併同環保署的1000元，也就是申請人可享2000元補助，108年起將僅剩環保署補助500元。
環保局統計105年起到今年9月，高雄市淘汰二行程機車逾20萬輛，共削減一氧化碳（CO）2007公噸、總碳氫化合物（THC）1718公噸、氮氧化物（NOX）208公噸、細懸浮微粒（PM2.5）101公噸。
2018年10月18日 星期四
休學為家人分擔400多萬債務 台大碩士生為「30歲自由」每天工作12小時
根據主計總處最新統計，今年上半年的實質總薪資雖創下歷年新高，達5萬1867元，但事實上，平均每月實質經常性薪資只有3萬8122元，依舊倒退17年，顯然在亮麗數字的背後，仍是薪資增幅追不上物價的狀況；由於面臨低薪環境，生活成本卻不斷提高，導致無須擔保品、申貸門檻相對低的信用貸款成了上班族「資金周轉」首選。
1111人力銀行調查發現，高達八成的上班族都曾背負著貸款壓力，其中只有12.58％已經繳完貸款，另外67.01％的人則持續沉淪苦海，其中，背負房貸者仍是最大宗，被信用貸款或卡債纏身者也相去不遠，兩者占比皆在四成以上，最後才是學子們的就學貸款；整體而言，這些上班族平均每人身上都還有228萬5987元的債務，平均每月得拿出38.89％的收入還債。
為償還貸款，高達九成的扛貸上班族都坦言，目前得犧牲生活品質、興趣嗜好、休閒娛樂，以及個人健康等等，已明顯感受到壓力；其中，超過三分之一的人甚至是為他人扛債，包含為配偶的17.56％、為父母的16.28％。
台大碩士休學每天工作12小時，為家人拚4年還400萬
現年24歲的許先生本在台大碩士班就讀一年級，無奈突然得知外婆罹癌，一家人為籌措醫藥費，只好把家裡早已還清貸款的房子拿去抵押借款，也因此，他今年五月辦理休學、投入職場，打算和父母一起承擔這400多萬元的債務，期間為了周轉，自己還多借了50萬元的信貸。
談起同學眼中的人生坦途，許先生語氣說得肯定，但難免感概，「也許台大一路念上去，到博士畢業的薪水也不錯，但是比起眼前的債務，那些30幾歲才能證實的事情讓人不敢想像，所以我決定先賺錢，還是看著眼前債務數字下降比較實際，……以後如果有機會，再回去念吧。」
「在這個階段，除了白天餐廳的正職工作，還有什麼兼差機會我都接啊，不只家教，我也接臨床實驗，……像這禮拜六我就要去醫院抽血，當受試者，最後一次了，應該可以拿到兩萬多的支票，不能說沒有危險，但是什麼工作都有危險，我還是會去感受一下身體的狀況，再評估接不接。」他說。
目前許先生的賺錢方式是，白天在一家餐廳擔任店長，月薪為4萬元，下班後立刻趕往學生家中，擔任數學、理化、生物等科目家教，週一到週日天天排課，因此每月平均可再增加3萬到4萬元，讓整體收入最高曾達8萬元之多，代價則是每天超過12小時的工時；平時他靠著餐廳的員工餐、打包剩食，並搭配一些較具飽足感的燕麥、香蕉、白飯等食物，成功將每天餐費控制在150元內，讓大部分的收入都能留下、奉獻給家人。
「我本來有個女朋友啊，但因為工作太忙根本沒時間相處，結果分了，……這樣也好，開銷也少了一點，一個人比較不花錢。」談起失去的，他先是自我安慰，隨即又算了起來，「我父母年紀都大了，再幾年就要退休，我想趁著他們退休前，三個人一起把負債還完，大概再4年吧，這樣等我30幾歲還可以有自己的人生。」
話雖如此，但身為長子的許先生一會又有了新煩惱，「我的妹妹現在才國中，等我30幾歲，她才大學吧，可能還要幫她存一些學費，……」
新鮮人5年內難加薪，專家：只好靠時間換金錢
1111人力銀行副總經理何啟聖認為，上班族想讓生活更有餘裕，對於理債就必須有著通盤計畫，以貸款占比最高的房貸來說，由於台灣房價居高不下，過去自備款3成、房貸支出不超過家庭所得三分之一、寬限期不超過3年的「購屋333法則」早被打破，「建議上班族在資金準備不夠充裕的狀況下，先以租代買，不要被『有土斯有財』的觀念綁住，因為高額房貸壓得自己喘不過氣。」
被問起提高收入的方法，何啟聖有些無奈，「年輕的上班族因為剛步入職場，起薪相對較低，在職場上較難爭取高薪，……根據我們之前調查，初入職場5年內要加薪的機會幾乎為零，所以初期可能還是以時間換取金錢為主，透過兼差為自己加薪。」
不過，他也提到，隨著年齡漸長，上班族償還貸款應該更有規劃，在職場中，還是要設法透過專業表現拉抬身價，提高薪資水準，如此一來才能增加還款能力，「更重要的是，務必記得準時還款，建立起良好的信用紀錄，這樣未來再面臨高額貸款需求時，才有條件談到更好的利率，讓壓力小一點。」
2018年10月8日 星期一
老友商借5萬周轉 他出這3招對方秒打退堂鼓
有借有還，再借不難」，這是許多人借錢給他人時常講的一句話。近日有名男網友表示，好友透露最近狀況不好，想向他商借 5 萬元救急，男網友提出 3 項附加條件，沒想到友人一聽完立刻說：「沒關係，那算了...」貼文一出其他網友大讚：「學起來，以後都用這招！」
男網友在臉書《爆廢公社》貼出與友人對話截圖，當中可見友人表示最近有狀況，想向男網友借 5 萬元周轉，並承諾會一個月還一萬，原 PO 見他頗有誠意便答應，接著提到：「我醜話說在前面，我不收你利息、不壓票，也不會向你追債，如果你沒如期還款， 1. 我一定會去你哥公司要款 2. 我會跟你爸媽問候 3. 你在外偷吃的事，我一定跟你老婆說三天兩夜。」
原 PO 強調自己不是開玩笑，跟對方說雖然兩人認識很久，但不希望彼此因為錢傷了友情，最後正色說道：「債歸債、友情歸友情」，勸友人向他借錢務必三思。好友思考 3 分鐘後說：「沒關係，那算了...」
網友們看完兩人對話紛紛留言，「這下我們都知道你朋友在外面偷吃了」、「原來是不打算還啊，沒花半毛認清一個人，超划算」、「學起來，以後都用這招」，有人則表示省了一筆錢又沒傷到友情，實在是高招。
檢視相片
▲男網友與友人的對話截圖。（圖／翻攝爆廢公社 , 2018.10.04）
2018年10月1日 星期一
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