時間將進入2020年，你開始準備新年度理財功課了嗎？適逢近期國際主要股市頻創新高，如何掌握投資契機成為備課挑戰。中國信託銀行建議，緊盯美中貿易戰演變、債務危機以及美元強弱等三大變數，靈活運用槓鈴配置、優質收益、趨勢投資、安全水位等四大投資策略；若無暇盯盤的投資人，則要找對智能理財服務。
「希望新的一年更有錢！」是很多人的新年新希望，不過，想讓願望成真不能只靠努力打拚一份薪水。環顧台灣薪資市場自2000年以來平均年增率不到1%，若考慮物價上漲因素後，實質薪資已呈現下滑趨勢，因此想要財富成長，正確方程式應該是「薪資成長＋投資獲利＝財富增長」，惟有加上投資，才有機會讓資產正成長。
投資第一課就是認清市場變化，中信銀行分析，2020年的金融市場是轉機與危機並存的一年，首先，美中貿易戰能否順利化解或轉趨激烈尚不得而知，最近的觀察點落在2020年元月是否如期簽署第一階段協議及內容細節；再來是景氣成長趨緩過程通常伴隨著國家、企業債務危機，將牽動債券投資工具選擇，例如可考慮將部分資金挪移到更高信用的債券；第三是美元走勢，若過強，將加重新興市場債務危機。
有鑑於金融市場不確定性仍高，中國信託銀行建議善用槓鈴配置、優質收益、趨勢投資、安全水位等四大策略因應。其中，槓鈴策略是因應市場變數仍大，風險性資產、避險性資產不可偏廢，應該像槓鈴兩端均衡配置；另因美國等主要央行仍將施行寬鬆政策，低利率、甚至負利率國家將愈來愈多，應尋找高股息股票、信用債等優質收益商品；
此外，投資首重趨勢，2020年投資5G等新興產業、有改革題材的新興國家有助提高投資報酬；安全水位則是考量目前公債殖利率已來到波段高位，部分資金應挪移到信評佳的信用債，以降低市場漲多回檔時的投資組合波動度。
投資第二課是找對投資工具，尤其是面對波動不確定性的投資環境，進場時機難以掌握，利用定期定額投資分批進場的特性，可有效降低買在高點之投資風險，進而提高穩定長期線投資報酬率，這時可以善用中信銀行「樂退GO」專案，只要在趕在今年底前申購者，即定期定額，可享終身0元申購手續費，正適合想要規畫新年度理財的投資人。
至於沒空、不想研究投資趨勢及進出場時點，或是不擅研判投資情勢者，最好的方法是透過智能投資服務。以中信銀行「智動GO」為例，每個月只要1,000元起，便能一次擁有四到15檔基金的投資組合，而這些基金都是透過以大數據分析，再輔以國際級投資模型，自動幫投資人賣出弱勢基金，買進成長潛力基金，期間的系統自動調整都不收手續費，且投資人可以透過LINE推播及email通知掌握投資變化，輕鬆達成出國旅遊、成家買房、退休規畫等理財目標。
文章來源https://money.udn.com/money/story/12040/4239669
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